SBI loan system SBI bank से लोन , जाने प्रोसेस और लोन के फायदे
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SBI loan system SBI bank से लोन , जाने प्रोसेस और लोन के फायदे

SBI loan: एसबीआई अपने ग्राहकों को 11.05% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर विभिन्न व्यक्तिगत लोन प्रदान करता है। आप व्यक्तिगत लोन के लिए आवेदन करने के लिए SBI की वेबसाइट या बैंक की निकटतम शाखा पर जा सकते हैं।

आवेदन प्रक्रिया सरल और परेशानी मुक्त है और व्यक्तिगत लोन के लिए आपका आवेदन स्वीकृत किया जाएगा, बशर्ते आप पात्रता मानदंडों को पूरा करते हों और जमा किए गए सभी दस्तावेज सही हों।

SBI loan system SBI bank से लोन , जाने प्रोसेस और लोन के फायदे

31 दिसंबर 2023 तक ब्याज दरों में 0.50% की अतिरिक्त रियायत और 31 जनवरी 2024 तक प्रोसेसिंग शुल्क में छूट। 

एसबीआई पर्सनल लोन विवरण

Table of Contents

ब्याज दर11.05% प्रतिवर्ष से आगे
उधार की राशि20 लाख रुपये तक
न्यूनतम आय आवश्यक15,000
लोन अवधि6 वर्ष तक

नोट: पेंशन लोन के लिए, पुनर्भुगतान अवधि 7 वर्ष तक जा सकती है।

एसबीआई पर्सनल लोन के प्रकार

एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट

  • कम प्रोसेसिंग फीस
  • अधिकतम लोन राशि 20 लाख रुपये तक।
  • प्रस्तावित न्यूनतम ब्याज दर 11.05% प्रति वर्ष और 14.05% प्रति वर्ष बीच है।
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ब्याज दरउधार की राशि
11.05% प्रति वर्ष के बीच और 14.05% प्रति वर्ष.20 लाख रुपये तक

एसबीआई पेंशन लोन

  • लोन राशि का त्वरित वितरण.
  • कम प्रोसेसिंग फीस
  • न्यूनतम दस्तावेज़ की आवश्यकता है.
ब्याज दरउधार की राशि
11.20% प्रतिवर्ष से 11.70% प्रति वर्षबैंक के विवेक पर

एसबीआई पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत लोन

मुख्य विचार

  • लोन तुरंत प्रोसेस हो जाएगा.
  • कम प्रोसेसिंग शुल्क.
  • ब्याज दर कम और किफायती होगी और 13.55% से शुरू होगी।
ब्याज दरउधार की राशि
13.55% प्रति वर्ष से से 14.05% प्रति वर्षबैंक के विवेक पर

एसबीआई त्वरित व्यक्तिगत लोन

  • आप 20 लाख रुपये तक की लोन राशि का लाभ उठा सकते हैं।
  • अगर आपका एसबीआई में खाता नहीं है तो भी आप इस लोन का लाभ उठा सकते हैं।
  • पुनर्भुगतान अवधि 6 वर्ष तक।
ब्याज दरउधार की राशि
7.2% – 27% प्रतिवर्ष20 लाख रुपये तक

एसबीआई पीएपीएल (पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत लोन)

आप एसबीआई प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन (पीएपीएल) के साथ किसी भी समय तत्काल व्यक्तिगत लोन प्राप्त कर सकते हैं। अपने घर पर आराम से इस लोन का लाभ उठाने के लिए YONO ऐप का उपयोग करें। सेवा 24*7 उपलब्ध है। हालाँकि, ध्यान दें कि केवल बैंक ही यह निर्धारित कर सकता है कि इस लोन के लिए कौन पात्र हैं। अपनी पात्रता जांचने के लिए, आप “पीएपीएल” पर 567676 एसएमएस कर सकते हैं।

एसबीआई पर्सनल लोन ब्याज दर

योजनाओंब्याज दर
एक्सप्रेस क्रेडिट- गैर-स्थायी कर्मचारी (एनपीईएस)11% प्रति वर्ष से 14% प्रति वर्ष
पेंशन लोन (पीएपीएनएल-पूर्व-अनुमोदित पेंशन ऋण सहित)11.15% प्रतिवर्ष से आगे
एक्सप्रेस क्रेडिट इंस्टा टॉप-अप12.10% प्रतिवर्ष
सीएलपी पोर्टल के माध्यम से एसबीआई त्वरित व्यक्तिगत लोन7.2% – 27% प्रतिवर्ष
एक्सप्रेस एलीट योजना11.05% प्रतिवर्ष से 11.80% प्रति वर्ष
एक्सप्रेस फ्लेक्सी योजनासभी ब्रैकेट के लिए, एक्सप्रेस क्रेडिट योजनाओं से 0.25% अधिक
एक्सप्रेस लाइट योजना सभी ब्रैकेट के लिए, एक्सप्रेस क्रेडिट योजनाओं से 1% अधिक 

फीस और शुल्क

व्यक्तिगत लोन के लिए भारतीय स्टेट बैंक द्वारा लगाए जाने वाले विभिन्न प्रकार के शुल्क और शुल्क इस प्रकार हैं:

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लोन योजनाप्रक्रमण संसाधन शुल्कपूर्वभुगतान शुल्कदंडात्मक ब्याज
एक्सप्रेस क्रेडिट31 जनवरी 2024 तक प्रोसेसिंग शुल्क माफप्रीपेड राशि पर 3%2% प्रति वर्ष
एसबीआई पेंशन31 जनवरी 2024 तक प्रोसेसिंग शुल्क माफ
पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत लोनबैंक के विवेक पर
एसबीआई त्वरित व्यक्तिगत लोनलोन राशि का 1.5%प्रीपेड राशि पर 3%2% प्रति माह
एसबीआई एक्सप्रेस फ्लेक्सी लोन राशि का 1.5% – 2% प्रति माह 
एसबीआई एक्सप्रेस एलीट लोन राशि का 1.5% प्रीपेड राशि पर 3% 2% प्रति माह 
रीयल-टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट लोन राशि का 0.75% – 2% प्रति माह 

*यदि उधारकर्ता आंशिक या पूर्ण पूर्व भुगतान करता है और लोन अवधि पूरी होने से पहले लोन खाता बंद कर देता है तो प्रीपेड राशि पर 3% लगाया जाएगा।

एसबीआई पर्सनल लोन पात्रता

भारतीय स्टेट बैंक से व्यक्तिगत लोन प्राप्त करने के लिए संभावित उधारकर्ताओं को पात्रता मानदंड इस प्रकार हैं:

एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन के लिए पात्रता

  • लोन आवेदक की न्यूनतम शुद्ध मासिक आय (एनएमआई) 15,000 रुपये होनी चाहिए।
  • ईएमआई/एनएमआई अनुपात 50% से अधिक नहीं होना चाहिए।
  • आवेदक निम्नलिखित में से किसी भी संगठन में कर्मचारी होना चाहिए:
    • केंद्र और राज्य सरकारें
    • केंद्र और राज्य सार्वजनिक उपक्रम
    • राष्ट्रीय प्रतिष्ठा वाले शैक्षणिक संस्थान
    • अर्ध सरकार
  • कुछ कॉरपोरेट्स जिनका एसबीआई के साथ विशेष व्यापारिक संबंध है।
  • ऐसी कंपनियां जिनका एसबीआई या किसी उत्प्रवासन जांच आवश्यक (ईसीआर) के साथ कोई व्यावसायिक संबंध नहीं है, विशिष्ट नियमों और शर्तों के अधीन हैं।

एसबीआई पेंशन लोन के लिए पात्रता

  • एसबीआई द्वारा दी जाने वाली इस लोन योजना के लिए आवेदन करने के लिए आपको केंद्र या राज्य सरकार का पेंशनभोगी, रक्षा पेंशनभोगी या पारिवारिक पेंशनभोगी होना होगा। पारिवारिक पेंशनभोगी, पेंशनभोगी का जीवनसाथी होता है जिसे पेंशनभोगी की मृत्यु होने पर पेंशन प्राप्त करने की अनुमति होती है।
  • पेंशनभोगी, साथ ही पारिवारिक पेंशनभोगी की आयु 76 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।
  • जिन पेंशनभोगियों की पेंशन सरकारी कोषागारों द्वारा वितरित की जाती है, उनके लिए संबंधित पेंशनभोगी को विशेष बैंक शाखा को पेंशन भुगतान करने के लिए कोषागार को एक आदेश देना होगा।
  • रक्षा पेंशनभोगी सशस्त्र बलों का कोई भी पेंशनभोगी हो सकता है।

एसबीआई प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन के लिए पात्रता

यह जानने के लिए कि क्या आप एसबीआई से पूर्व-अनुमोदित लोन के लिए पात्र हैं, इस प्रारूप में एक एसएमएस भेजें – ”पीएपीएल” से 567676 पर।

एसबीआई त्वरित व्यक्तिगत लोन के लिए पात्रता

इस व्यक्तिगत लोन योजना का लाभ उठाने के लिए आपको पात्रता मानदंड पूरा करना होगा:

  • आपके पास किसी अन्य बैंक में वेतन खाता होना चाहिए।
  • इस योजना के लिए पात्रता की न्यूनतम और अधिकतम आयु क्रमशः 21 वर्ष और 58 वर्ष है।
  • आपके पास न्यूनतम 1 वर्ष का कार्य अनुभव होना चाहिए।
  • आपकी न्यूनतम मासिक आय 15,000 रुपये होनी चाहिए।

एसबीआई पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज

फोटोपासपोर्ट आकार (2 प्रतियां)
पहचान प्रमाणपैन कार्ड/वोटर आईडी/ड्राइविंग लाइसेंस/पासपोर्ट
निवास प्रमाण पत्रलैंडलाइन बिल/बिजली बिल/राशन कार्ड/वोटर आईडी/पासपोर्ट
आय प्रमाणनवीनतम वेतन पर्ची/फॉर्म 16/पिछले 6 महीने का लेखापरीक्षित लेखा विवरण/पिछले 2 वर्षों का आईटीआर रिटर्न
अन्य (संबंधित दस्तावेज़)नियोक्ता से चेक-ऑफ़ पत्र

एसबीआई पर्सनल लोन के लिए ईएमआई गणना कैसे काम करती है?

ऐसे परिदृश्य पर विचार करें जहां प्रति माह 40,000 रुपये कमाने वाला व्यक्ति एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट व्यक्तिगत ऋण योजना के तहत 1 लाख रुपये का व्यक्तिगत ऋण लेता है। बैंक 11.05% प्रति वर्ष की ब्याज दर लेता है। ऋण राशि पर. 1 वर्ष की लोन चुकौती अवधि के लिए, उसे हर महीने 8,840 रुपये की ईएमआई राशि का भुगतान करना होगा। उनका लोन पुनर्भुगतान कार्यक्रम इस प्रकार दिया गया है:

वर्ष मूलधन भुगतान(ए) ब्याज भुगतान(बी) कुल भुगतान (ए+बी) बकाया ऋण शेष 
2023 15,913 रुपये 1,769 रुपये 17,682 रुपये 84,088 रुपये 
नवंबर 7,920 रुपये 921 रुपये8,841 रुपये 92,080 रुपये 
दिसम्बर 7,993 रुपये 848 रुपये8,841 रुपये 84,088 रुपये 
2024 84,086 रुपये 4,317 रुपये88,403 रुपये0 रुपये 
जनवरी 8,066 रुपये 774 रुपये8,840 रुपये 76,022 रुपये 
फ़रवरी 8,140 रुपये 700 रुपये8,840 रुपये 67,881 रुपये 
मार्च 8,215 रुपये 625 रुपये 8,840 रुपये 59,666 रुपये 
अप्रैल 8,291 रुपये 549 रुपये8,840 रुपये 51,375 रुपये 
मई 8,367 रुपये 473 रुपये8,840 रुपये 43,007 रुपये 
जून 8,444 रुपये 396 रुपये8,840 रुपये 34,563 रुपये 
जुलाई 8,522 रुपये 318 रुपये8,840 रुपये 26,040रुपये 
अगस्त 8,601 रुपये 240 रुपये8,841 रुपये 17,440 रुपये 
सितम्बर 8,680 रुपये 161 रुपये8,841 रुपये 8,760 रुपये 
अक्टूबर 8,760 रुपये 81 रुपये8,841 रुपये 0 रुपये
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FAQ

यदि मैं एसबीआई से व्यक्तिगत लोन लेता हूं, तो बैंक के प्रति मेरी देनदारी कब समाप्त होगी?

एक बार जब संपूर्ण बकाया लोन राशि शून्य हो जाएगी, तो आपके एसबीआई व्यक्तिगत लोन के लिए आपकी देनदारी समाप्त हो जाएगी।

केंद्र और राज्य सरकार के पेंशनभोगियों के लिए एसबीआई लोन की न्यूनतम लोन राशि क्या है?

केंद्र और राज्य सरकार के पेंशनभोगियों के लिए एसबीआई लोन की न्यूनतम राशि 25,000 रुपये है।

भारतीय स्टेट बैंक से व्यक्तिगत लोन प्राप्त करने के लिए मेरी आय कितनी होनी चाहिए?

एसबीआई 5,000 रुपये से कम आय वाले व्यक्तियों को व्यक्तिगत लोन प्रदान करता है। हालाँकि, यह राशि आवेदित योजना के आधार पर भिन्न हो सकती है।

क्या मुझे भारतीय स्टेट बैंक से एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लिए गारंटर की आवश्यकता है?

नहीं, लोनदाता को आपके गारंटर की आवश्यकता नहीं है। हालाँकि, लोन के लिए आवेदन करने से पहले, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप लोनदाता द्वारा निर्दिष्ट पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं।

क्या आप मुझे एसबीआई व्यक्तिगत लोन के लिए सामान्य लोन अवधि बता सकते हैं?

सभी एसबीआई व्यक्तिगत लोन आम तौर पर 60 महीने तक की अवधि के लिए प्रदान किए जाते हैं। हालाँकि, योजना के आधार पर, पुनर्भुगतान अवधि 84 महीने तक भी जा सकती है।

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