Personal Loan With Low Cibil Score: खराब सिबिल स्कोर के साथ भी मिल सकता है लोन

Personal Loan With Low Cibil Score: खराब सिबिल स्कोर के साथ भी मिल सकता है लोन

Personal Loan With Low Cibil Score: जब आप व्यक्तिगत लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो लोनदाता बैंक या एनबीएफसी आपकी पात्रता निर्धारित करने के लिए विभिन्न कारकों को देखता है। सबसे महत्वपूर्ण में से एक आपका क्रेडिट स्कोर है। अधिकांश बैंक और एनबीएफसी आपका क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट भारत के सबसे पुराने क्रेडिट ब्यूरो सीआईबीआईएल से प्राप्त करते हैं।

आपका क्रेडिट स्कोर (आम भाषा में सिबिल स्कोर भी कहा जाता है) इस बात का सूचक है कि आपके द्वारा व्यक्तिगत लोन को जिम्मेदारी से चुकाने की कितनी संभावना है। आमतौर पर, जिन व्यक्तियों का क्रेडिट स्कोर 750 और उससे अधिक होता है, उन्हें लोनदाता प्राथमिकता देते हैं और उनके व्यक्तिगत लोन आवेदन को मंजूरी मिलने की संभावना सबसे अधिक होती है। इस बात की भी अधिक संभावना है कि उन्हें कम ब्याज दरों पर व्यक्तिगत लोन की पेशकश मिलेगी क्योंकि इन व्यक्तियों को कम जोखिम वाले उधारकर्ताओं के रूप में माना जाएगा, और लोनदाता उन्हें आकर्षित करने के लिए अपनी सर्वोत्तम दरों की पेशकश करने के इच्छुक होंगे।

लेकिन यदि आपका क्रेडिट स्कोर खराब या कम है, तो अधिकांश बड़े बैंक और एनबीएफसी आपको ‘जोखिम भरा’ आवेदक मानेंगे और आपके व्यक्तिगत लोन आवेदन को अस्वीकार कर सकते हैं।

Personal Loan With Low Cibil Score: खराब सिबिल स्कोर के साथ भी मिल सकता है लोन

जबकि कम क्रेडिट स्कोर व्यक्तिगत लोन प्राप्त करने में सक्षम होने की संभावना को काफी कम कर देता है, फिर भी आपको इसे प्राप्त करने की एक बाहरी संभावना बनी रहती है। उदाहरण के लिए, यदि आपका सिबिल स्कोर 600, मान लीजिए 550 से कम है, तो आपको व्यक्तिगत लोन मिलने की संभावना बहुत कम है। लेकिन यदि आपका सिबिल स्कोर 650 या 700 के आसपास है, तो कुछ चुनिंदा लोनदाता, ज्यादातर एनबीएफसी, अभी भी आपको व्यक्तिगत लोन की पेशकश के लिए विचार कर सकते हैं । हालाँकि, ऐसा होने में कई कारक शामिल हैं, जिनके बारे में आपको अवगत होना चाहिए:

1. पर्याप्त प्रयोज्य आय

यदि आपके पास एक स्थिर और उच्च आय स्रोत है, जो आपके व्यक्तिगत लोन ईएमआई को समय पर पूरा चुकाने के लिए पर्याप्त मासिक डिस्पोजेबल आय प्रदान करता है, तो कुछ लोनदाता आपके आवेदन को अनुकूल रूप से देख सकते हैं और कम क्रेडिट अंक के बावजूद आपको व्यक्तिगत लोन के लिए मंजूरी दे सकते हैं। यह उन व्यक्तियों के लिए भी काम कर सकता है जिनके पास कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है और क्रेडिट के मामले में नए हैं।

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2. प्रतिष्ठित नियोक्ता के साथ स्थिर नौकरी

प्रतिष्ठित कॉरपोरेट्स/एमएनसी या सार्वजनिक क्षेत्र के संगठनों में कार्यरत लोगों को दूसरों की तुलना में अधिक आय निश्चितता वाला माना जाता है। इसलिए, लोनदाता ऐसे आवेदकों द्वारा किए गए व्यक्तिगत लोन आवेदनों को स्वीकार कर सकते हैं, विशेष रूप से स्थिर रोजगार इतिहास वाले लोगों को, उनकी ईएमआई पुनर्भुगतान क्षमता, नौकरी की स्थिरता और उनके नियोक्ताओं की प्रतिष्ठा के आधार पर।

3. एनबीएफसी और फिनटेक डिजिटल लोनदाताओं का चयन करें

कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तिगत लोन के लिए आवेदन करने वालों को ध्यान देना चाहिए कि अधिकांश बड़े बैंक और एनबीएफसी आपको व्यक्तिगत लोन के लिए मंजूरी देने की संभावना नहीं रखते हैं, भले ही आपकी खर्च करने योग्य आय अधिक हो और आपके पास एक स्थिर नौकरी हो। हालाँकि, नए जमाने के एनबीएफसी और फिनटेक लोनदाता हैं, जो कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को उच्च ब्याज दर पर व्यक्तिगत लोन प्रदान करते हैं।

4. सह-आवेदक के साथ आवेदन करें

व्यक्तिगत लोन आवेदन में सह-आवेदक के रूप में परिवार के कमाने वाले सदस्य को जोड़ने से लोनदाता के लिए लोन जोखिम कम हो जाता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि सह-आवेदक भी लोन के पुनर्भुगतान के लिए समान रूप से जिम्मेदार हो जाता है। इसलिए, यदि आप एक सह-आवेदक को जोड़ने में सक्षम हैं, जिसका क्रेडिट स्कोर अच्छा है , तो यह आपके व्यक्तिगत लोन आवेदन को स्वीकृत कराने में मदद कर सकता है।

इसलिए, यदि आप व्यक्तिगत लोन की तलाश में हैं और आपका क्रेडिट स्कोर खराब है तो उपरोक्त बातों पर ध्यान दें। याद रखें, कि अगर आपको व्यक्तिगत लोन आवेदन स्वीकृत भी मिल जाता है, तो उस पर ब्याज की दर बहुत अधिक होगी, जिससे आपकी ईएमआई और आपके लोन की लागत बढ़ जाएगी।

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यदि आप अपने क्रेडिट स्कोर के कारण व्यक्तिगत लोन प्राप्त करने में असमर्थ हैं, तो भी आप अन्य लोन उत्पादों के माध्यम से लोन प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं।

चूंकि, जब भी आप व्यक्तिगत लोन, गृह लोन या क्रेडिट कार्ड के माध्यम से क्रेडिट का उपयोग करना चाहेंगे तो क्रेडिट स्कोर एक महत्वपूर्ण होगा, इसलिए सलाह दी जाती है कि अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारने और बनाने के लिए सही कदम उठाएं । इससे आप अधिक आसानी से और निर्बाध रूप से लोन और क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकेंगे।

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FAQ

यदि मेरा सिबिल स्कोर कम है तो क्या मुझे पर्सनल लोन मिल सकता है?

यदि आपका CIBIL स्कोर कम है, तो अधिकांश लोनदाता आपके लोन आवेदन को स्वीकृत करने में संकोच कर सकते हैं । यदि वे ऐसा करते हैं, तो वे आपसे उच्च CIBIL स्कोर वाले लोगों की तुलना में अधिक ब्याज दर वसूलने की संभावना रखते हैं। कम क्रेडिट स्कोर वाले लोन के लिए आवेदन करने के बजाय, आवेदन करने से पहले अपना सिबिल स्कोर सुधारने का प्रयास करें।

यदि मेरा सिबिल स्कोर 650 है तो क्या मुझे पर्सनल लोन मिल सकता है?

जब क्रेडिट स्कोर 600-750 के बीच आता है तो आप पर्सनल लोन पाने के पात्र बने रहते हैं । हालाँकि, लोनदाता अधिक ब्याज दर ले सकता है या छोटी अवधि की पेशकश कर सकता है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 300-599 के बीच आता है, तो आपके लिए आवश्यक लोन प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है।

मैं 900 सिबिल स्कोर कैसे प्राप्त कर सकता हूँ?

यदि आप हमेशा अपने लोन की ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान समय पर करते हैं, सुरक्षित और असुरक्षित लोन का क्रेडिट मिश्रण बनाए रखते हैं, और लोन-से-आय और क्रेडिट उपयोग अनुपात कम रखते हैं, तो आप 900 का एक आदर्श क्रेडिट स्कोर बना सकते हैं।

मैं 800 सिबिल स्कोर कैसे प्राप्त कर सकता हूँ?

जब आप कर्ज लें तो उसे सफलतापूर्वक चुकाएं, इससे आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर होगा । एक स्वस्थ क्रेडिट मिश्रण बनाए रखें: एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए लंबी और छोटी अवधि के सुरक्षित लोन (जैसे होम लोन, ऑटो लोन) और असुरक्षित लोन (जैसे पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड) का सही संयोजन रखना बेहतर है।

CIBIL स्कोर सुधारने में कितने दिन लगेंगे?

CIBIL स्कोर को सुधारने में सामान्यतः लगभग 4-12 महीने का समय लग सकता है, जो आपके अच्छे क्रेडिट व्यवहार को दर्शाने में आपकी निरंतरता पर निर्भर करता है। 

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