Loan in 59 Minutes: नए और मौजूदा व्यवसायों के लिए एमएसएमई लोन
Loan in 59 Minutes: भारत सरकार ने 59 मिनट के भीतर 8% से शुरू होने वाली ब्याज दरों के साथ 1 करोड़ तक के एमएसएमई लोन की पेशकश करने की घोषणा की है। इस ऐतिहासिक पहल का उद्देश्य एमएसएमई क्षेत्र को विकसित करना है और इससे लोन उपलब्धता में काफी हद तक सुधार होगा। इस संबंध में एक नया वेब पोर्टल लॉन्च किया गया। इस उद्देश्य के लिए यह एक समर्पित डिजिटल प्लेटफॉर्म है। इस ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से लोन प्राप्त करने से एमएसएमई क्षेत्र को लोन देने के तरीके में एक बड़ा बदलाव आएगा; यानी लोन की प्रोसेसिंग अब पूरी तरह से स्वचालित हो जाएगी। पहले, लोन लगभग एक महीने के समय में संसाधित हो जाते थे। हालाँकि, यह नया पोर्टल अब प्रसंस्करण समय को एक घंटे से भी कम कर देगा (सभी आवश्यक दस्तावेजों को जमा करने के साथ)। एक बार इस तरह से लोन स्वीकृत हो जाने के बाद, इसे अगले सात या आठ कार्य दिवसों में आवेदक को वितरित कर दिया जाएगा।
Loan in 59 Minutes उद्देश्य
वित्तीय संस्थानों द्वारा दिए गए एमएसएमई लोन का उपयोग निम्नलिखित व्यवसाय-संबंधी उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है:
- एक नया व्यवसाय/कंपनी शुरू करने या मौजूदा उद्यमों का विस्तार करने के लिए
- संयंत्र और मशीनरी की खरीद, जैसे परीक्षण या प्रयोगशाला उपकरण/मशीनें, विद्युत उपकरण, फर्नीचर, स्पेयर पार्ट्स इत्यादि
- भवन स्थलों का निर्माण, या भूमि/कारखाने या वाणिज्यिक संपत्तियों का अधिग्रहण
- नई उत्पाद श्रृंखला लॉन्च करना, या बिल डिस्काउंटिंग के रूप में आपूर्तिकर्ताओं को भुगतान करना
- कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं को पूरा करें जैसे वेतन का भुगतान, माल और कच्चे माल की खरीद, इन्वेंट्री का स्टॉक करना, विपणन और विज्ञापन उद्देश्य आदि
- नई या पूर्व-स्वामित्व वाली मशीनरी/उपकरण या वाहनों का बेड़ा ख़रीदना
- व्यवसाय-संबंधी उद्देश्यों के लिए कोई अतिरिक्त धन सहायता
Loan in 59 Minutes योजना की विशेषताएं
- यह योजना उनतालीस मिनट यानी एक घंटे से भी कम समय में एक करोड़ रुपये तक की राशि लोन के रूप में देने के लिए बनाई गई है।
- एक करोड़ रुपये तक का लोन लेने वाले एमएसएमई को 2% की छूट मिलेगी, बशर्ते कि प्रतिष्ठान जीएसटी के साथ पंजीकृत हो ।
- 10 लाख से 1 करोड़ रुपये की सीमा के बीच लोन प्रदान किए जाते हैं।
- पहल के तहत, एमएसएमई भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (सिडबी) से भी अपना लोन प्राप्त कर सकते हैं।
- केवल लोन वितरण के लिए एक पोर्टल खोला गया है, जो लोन आवेदन से संबंधित औपचारिकताओं को पूरा करने की सुविधा प्रदान करता है।
- मूल दस्तावेजों की कोई आवश्यकता नहीं है, स्कैन की गई दस्तावेज़ प्रति प्रदान की गई वेबसाइट पर अपलोड कर दी जाएगी।
Loan in 59 Minutes आवश्यक दस्तावेज़
- निदेशक या मालिक का विवरण जैसे स्वामित्व विवरण, व्यक्तिगत विवरण, शिक्षा विवरण
- पिछले छह महीने का बैंक विवरण
- XML प्रारूप में टैक्स रिटर्न विवरण
- जीएसटी नंबर
भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एमएसएमई लोन योजनाएं
एमएसएमई मंत्रालय (एमओएमएसएमई) के तहत शुरू की गई एमएसएमई लोन योजनाएं विभिन्न बैंकों/एनबीएफसी द्वारा सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) को पेश की जाती हैं। वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रस्तावित और भारत सरकार द्वारा शुरू की गई लोकप्रिय एमएसएमई योजनाएं नीचे उल्लिखित हैं:
- सीजीटीएमएसई: सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट
- सीएलसीएसएस: क्रेडिट लिंक्ड कैपिटल सब्सिडी योजना
- लोन गारंटी योजना
- पीएमएमवाई के तहत मुद्रा योजना
- राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम (एनएसआईसी) सब्सिडी
- PMEGP: प्रधान मंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम
- PMRY: प्राइम मिनिस्टर रोज़गार योजना
- सिडबी के तहत पीएसबी लोन 59 मिनट में
- स्टैंडअप इंडिया
- स्टार्टअप इंडिया
एमएसएमई लोन ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक
वित्तीय संस्थानों द्वारा दी जाने वाली एमएसएमई/एसएमई लोन ब्याज दरें नीचे बताए गए विभिन्न कारकों पर आधारित हैं:
- आवेदक की आयु, आय, क्रेडिट स्कोर, वित्तीय इतिहास/स्थिरता, साख योग्यता और पुनर्भुगतान क्षमता
- वांछित लोन राशि और पुनर्भुगतान अवधि
- बिजनेस विंटेज, वार्षिक टर्नओवर और लाभप्रदता
- कंपनी की क्रेडिट रेटिंग, प्रकृति/प्रकार/कार्यकाल/व्यवसाय की मात्रा, आदि
नया एमएसएमई वर्गीकरण
दोनों क्षेत्रों में लगे उद्यमों के लिए निवेश राशि और वार्षिक कारोबार को समान बनाकर विनिर्माण और सेवा उद्यमों के बीच अंतर को हटा दिया गया है।
| एमएसएमई – विलय मानदंड: निवेश (संयंत्र और एम मशीनरी या उपकरण ) और वार्षिक कारोबार | |||
| सेक्टर/उद्यम प्रकार | सूक्ष्म उद्यम | लघु उद्यम | मध्यम उद्यम |
| विनिर्माण और सेवा क्षेत्र, दोनों | रुपये से कम निवेश 1 करोररुपये से कम टर्नओवर 5 करोड़ | रुपये से कम निवेश 10 करोड़रुपये तक का टर्नओवर 50 करोड़ | रुपये से कम निवेश 50 करोड़रुपये तक का टर्नओवर 250 करोड़ |
एमएसएमई लोन ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक
वित्तीय संस्थानों द्वारा दी जाने वाली एमएसएमई/एसएमई लोन ब्याज दरें नीचे बताए गए विभिन्न कारकों पर आधारित हैं:
- आवेदक की आयु, आय, क्रेडिट स्कोर, वित्तीय इतिहास/स्थिरता, साख योग्यता और पुनर्भुगतान क्षमता
- वांछित लोन राशि और पुनर्भुगतान अवधि
- बिजनेस विंटेज, वार्षिक टर्नओवर और लाभप्रदता
- कंपनी की क्रेडिट रेटिंग, प्रकृति/प्रकार/कार्यकाल/व्यवसाय की मात्रा, आदि।
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FAQ
एमएसएमई लोन स्वीकृत होने में कितने दिन लगेंगे?
भारत सरकार की 59 मिनट एमएसएमई लोन योजना, सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों को 59 मिनट के भीतर संपार्श्विक मुक्त लोन की मंजूरी प्रदान करती है। इस योजना के तहत 10 लाख रुपये से 5 करोड़ रुपये तक का लोन दिया जाता है।
एमएसएमई लोन के लिए कितने दस्तावेज़ आवश्यक हैं?
वैध पहचान प्रमाण में पैन कार्ड, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट और ड्राइविंग लाइसेंस शामिल हैं। आपको और एमएसएमई लोन के लिए आवेदन करने वाले सभी सह-आवेदकों को अपना आवासीय पता प्रमाण प्रस्तुत करना होगा।
क्या एमएसएमई लोन के लिए जीएसटी जरूरी है?
जिन व्यवसायों या संस्थाओं को जीएसटी पंजीकरण की आवश्यकता नहीं है, उनके लिए एमएसएमई पंजीकरण प्रक्रिया के लिए जीएसटी नंबर अनिवार्य नहीं है। हालाँकि, ऐसे उद्यम या व्यवसाय जिनका वार्षिक कारोबार ₹40 लाख से अधिक है, कर योग्य संस्थाएँ हैं। इसलिए, उनके पास जीएसटी पंजीकरण संख्या होनी चाहिए।
59 मिनट में पीएसबी लोन की सीमा क्या है?
एमएसएमई वित्तपोषण में अग्रणी PSB59 के साथ, आप एक सरल, एकल आवेदन के साथ 59 मिनट के भीतर ₹10 लाख से ₹5 करोड़ तक के एमएसएमई लोन के लिए डिजिटल अनुमोदन प्राप्त कर सकते हैं।
क्या हमारे पास 2 एमएसएमई प्रमाणपत्र हो सकता है?
एक उद्यम एक से अधिक एमएसएमई पंजीकरण के लिए आवेदन नहीं कर सकता है । इस प्रकार, उद्यम की सभी गतिविधियाँ उद्यम पंजीकरण प्रमाणपत्र में शामिल हैं। बैंकों से लोन प्राप्त करने और एमएसएमई को विभिन्न योजनाओं के तहत लाभ प्रदान करने के लिए उद्यम पंजीकरण प्रमाणपत्र आवश्यक हैं।
यदि एमएसएमई लोन का भुगतान नहीं किया गया तो क्या होगा?
अधिनियम की धारा 16 में कहा गया है कि खरीदार भुगतान न करने या विलंबित भुगतान के मामले में आपूर्तिकर्ता को मासिक शुल्क के साथ ब्याज का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी है। ब्याज RBI द्वारा अधिसूचित बैंक दर के तीन गुना पर संयोजित होता है।
